모바일결제란 휴대폰결제라고도 하며 사용자가 모바일 단말기를 활용해 소비한 상품이나 서비스에 대해 결제하는 서비스방식의 하나로서 단말기설비와 인터넷, 애플리케이션서비스제공업체, 금융기관과의 융합을 통해 사용자에게 화폐지불과 요금납부 등 금융업무를 제공하는 것을 말합니다.
모바일결제가 소비자들의 주머니 속 지갑의 자리를 호시탐탐 노리고 있습니다. 짧은 전화통화내용을 잠깐 들어보시죠.
"여보세요? 물건이 도착했다구요? 감사합니다. 지금 바로 입금해드리겠습니다. 은행카드번호를 보내주세요."
이는 금방 야근을 마치고 퇴근하는 정천석(程天石)씨가 퇴근길에 받은 전화 통화내용입니다. 그가 주문한 물건이 이미 도착했다는 전화를 받고 그는 즉시 상대측에 결제를 해주었습니다. 이번 결제는 가로등 아래서 이루어졌는데요, 네모난 물건을 휴대폰에 꼽은 후 그 네모난 물건에 은행카드를 한번 긁으니 결제가 완성되었습니다. 정천석씨는 이 네모난 물건이 바로 휴대폰 카드단말기라고 소개했습니다.
"이 카드단말기는 이동식 ATM기기나 마찬가집니다. 컴퓨터가 없이 길에서나 버스안에서나 관광을 하거나 관계없이 휴대폰이 인터넷에 연결만 되면 수시로 언제 어디서나 조작할수 있습니다. "
그렇다면 휴대폰 카드단말기는 어떻게 결제기능을 완성했을가요?
우선 휴대폰에 관련 어플을 다운받아야 하며 휴대폰의 단독 카드단말기를 휴대폰에 연결한 후 조작 순서에 따라 조작을 하면 결제가 완성됩니다. 전반 과정은 1분도 걸리지 않습니다. 빠르고 언제 어디서나 조작이 가능한 장점이 정천석씨가 휴대폰 카드단말기를 선호하는 원인입니다. 하여 지금 그는 과거 애용했던 인터넷 은행보다는 휴대폰 카드단말기를 더 많이 사용하고 있습니다.
베이징 중관촌에서 출근하는 엄여사는 자신이 휴대폰 카드단말기를 사용하고 있을 뿐 아니라 부모님에게도 가정용 카드단말기를 구입해드렸습니다. 이 휴대폰 카드단말기가 있은 후로 그의 부모님들은 집밖을 나가지 않고도 물이나 전기, 가스 요금을 지급할수 있다고 합니다. 엄여사의 어머님의 말입니다.
"예전에는 전기카드에 요금을 미리 넣으려면 은행에 가서 줄을 서서 한참을 기다려야 했습니다. 그러다 후에 인터넷은행이 있어 인터넷으로 지불할수도 있었지만 절로 하기엔 불편한 점이 많아 자녀들에게 의뢰할때가 많았습니다. 하지만 지금은 휴대폰 카드단말기가 있어 얼마나 편한지 모르겠습니다. "
일부 인사들은 앞으로 3년간 우리들의 지갑에는 현금 갈수록 적어질 것이라고 예측하고 있습니다. 일전에 베이징에서 페막한 2013 제12기 중국인터넷대회에서 선보인 수많은 모바일결제 신제품들이 그런 추측을 방증합니다.
자판기라고 하면 우리들에게 매우 익숙한 제품입니다. 하지만 이번 인터넷대회에서 이차원 바코드가 달린 자판기가 많은 사람들의 이목을 끌었습니다. 왜냐하면 이 자판기는 최신 결제방식인 마이크로결제를 활용했기 때문입니다. 자판기 판매자인 이서(李舒)씨의 소개를 들어봅니다.
"우리가 구입하려는 제품을 클릭하면 위챗지불의 이차원 바코드를 볼수 있습니다. 그 다음 위챗의 이차원 바코드를 스캔하면 지불 인터페이스가 뜨는데, 이때 미리 귀속해둔 신용카드나 은행카드가 있으면 자동적으로 상응한 요금을 지불한 후 물건을 구입할수 있습니다."
자판기의 상응한 제품의 이차원 바코드를 스캔하면 상품가격정보가 자동으로 뜨며 그 위의 지불키를 누르면 물건이 바로 자판기에서 나오는데, 전반 과정은 1분도 걸리지 않습니다. 이에 대해 한 소비자는 이렇게 말합니다.
"이런 기술이 보급되면 많은 분들에게 편리를 도모해줄것입니다. 에하면 우리는 평소 많은 은행카드를 소지해야 하는데, 만약 휴대폰 지불이 보급되면 훨씬 더 편해질 것 같습니다."
외출할때 지급을 챙기지 않았지만 마음에 드는 물건이 있으면 휴대폰으로 이차원 바코드만 스캔하면 마음에 드는 물건을 직접 구입할수 있는데, 소비자들이 이렇게 간편한 소비방식을 싫어할 이유가 있을가요?
현재 인터넷 금융시장에서 모바일 결제는 이미 인기가 높은 결제수단으로 부상했습니다. 업계인사들은 소비습관의 개변과 함께 모바일 결제가 앞으로 주류 지불수단으로 자리잡을 것이라고 내다보고 있습니다. 류사여(劉士餘) 중국인민은행 부총재는 중국 중앙은행은 중국인민은행은 멀지않아 일부 인터넷 결제 허가증을 발급할 것이라고 표시했습니다.
"지금까지 중앙은행은 인터넷 결제에 종사하는 97개 기업에 허가증을 발급했고 157개 기업에는 다용도 예불카드 허가증을 발급했습니다. 아마 최근에 또 일부 기업들에 허가증이 발급될 것입니다. "
인터넷 금융업의 신속한 발전은 전통금융업시장에 커다란 변화를 가져다주고 있습니다. 앞으로 인터넷 금융업이 전통금융업을 점차 대체할수 있을지에 대해 전문가들은 은행측에서도 이미 새로운 동향을 보이기 시작했으며 모바일 결제시장의 경쟁이 시작되었다고 인정하고 있습니다. 중국전자상거래 인터넷 마케팅 보급센터의 선인(單仁) 주임은 다음과 같이 소개합니다.
"최근 몇년간 중국의 4대은행을 포함해 전국의 거의 모든 은행이 모바일 결제시장에 발을 들여놓았고 모바일 결제시장을 선점하기 위해 여러가지 노력을 기울이고 있습니다."
1987년에 설립된 초상은행은 기업법인이 주식을 소지한 중국의 첫 주식제 상업은행으로서 중국에서 혁신력이 가장 강한 은행의 하나로 손꼽힙니다. 초상은행의 신용카드는 중국내에서 인기가 꽤 높습니다. 초상은행의 마울화(馬蔚화) 전임 총재의 소개를 들어봅니다.
"우리 은행의 고객들은 문화수준이 비교적 높은 젊은이들이 많습니다. 사실 은행 점포망은 제한되어 있습니다. 하지만 소매업무는 주로 인터넷은행에 의거하고 있고 86%~88%의 소매업무는 인터넷으로 완성됩니다. 고객들은 인터넷을 통해 계좌를 이체하거나 결제하고 물건을 구입합니다. 우리 은행은 다만 결제서비스를 제공할 뿐입니다."
모바일 결제가 중국에서 신속하게 발전하고 젊은이들의 총애를 받고 있는데 대해 마울화 전임 총재는 새로운 상업기회라고 인정했습니다.
"모바일결제는 신용카드의 혁명이라고 할수 있습니다. 앞으로 신용카드의 기능이 휴대폰에 통합돼 신용카드가 사라지게 될 것입니다. "
지난 8월초, 중국국무원은 정보소비를 추진해 내수를 확대할데 관한 약간한 의견을 제기했습니다. 이 의견에 따르면 2015년까지 중국의 정보소비규모는 3조 2천만원을 넘어 연 평균 성장율이 20%이상에 달할 것이며 이에 따른 관련업종의 신증산출은 1조 2천만원에 달할 전망입니다. 또한 전자상거래와 클라우딩컴퓨터 등 정보 플랫폼을 활용한 소비의 쾌속성장에 힘입어 전자상거래 소비액은 18조원을 넘고 인터넷 소매소비액은 3조원을 넘을 것입니다.
최근들어 모바일 결제가 유행됨에 따라 크고작은 소매업체들이 전자상거래에 발을 들여놓았는가 하면 웨이보와 위챗 등 인기가 높은 소셜네트워크도 결제기능을 소유했습니다.
가전제품 전통 소매업체인 수닝이 밝힌데 따르면 수닝은 올해 9월에 온라인 개방 플랫폼을 구축해 협력파트너에게 물류 등 정보를 개방하게 됩니다. 이밖에 앞으로 전자상거래분야에서 수닝의 발전목표는 소매를 제외하고도 공급업체의 브랜드홍보와 물류서비스, 소비자들의 위탁재테크서비스 등에 종사하는 것입니다. 사실 수닝은 전통소매업체로부터의 전환을 통해 단맛을 톡톡히 보고 있습니다. 수닝 클라우딩컴퓨터업체가 발표한 상반기 보고서에 따르면 올해 1월부터 6월까지 수닝이 실현한 영업 총수입은 554억원으로 동기대비 17.51% 증가했습니다. 그중 전자상거래 상품주요수입이 106억원으로 동기대비 101% 증가했습니다.
수닝을 비롯한 대형 소매업체뿐만아니라 소형 소매업 가게들도 공동구매, 인터넷가게 등 소매방식을 전개하던데로부터 웨이보나 위챗 등 플랫폼을 통해 소매를 확장해가고 있습니다. 상해 모보건식품회사의 이무동(李武東)지배인은 다음과 같이 말합니다.
"지난해 우리는 공동구매에 참가했었는데, 이틀동안의 판매량이 오프라인 가게의 한달 판매량에 맞먹었습니다."
통계에 따르면 올 상반년 중국의 인터넷시장 거래액은 동기대비 60.2% 증가한 8559억원으로 사회소비품 소매총액의 7.7%를 차지했습니다. 올해에 접어들어 중국의 전자상거래는 세계적인 경기침체속에서도 40%이상의 성장율을 보이고 있습니다. 융자, 결제, 담보, 물류 등 단일한 업무가 전자상거래를 통해 통합화의 새로운 상업패턴을 형성했으며 앞으로 과소평가할수 없는 영향력을 과시할 전망입니다. 이와 관련해 중국전자상거래협회 인터넷 마케팅 홍보센터의 선인 주임은 다음과 같이 소개합니다.
"국가의 12차 5개년 계획에 따르면 2015년까지 인터넷 사회 소매액은 3조원에 달합니다. 이는 지금부터 앞으로 1년여동안 1조여원의 거래가 인터넷을 통해 실현돼야 함을 의미합니다."
중국인터넷정보센터가 최근 발표한 <제32차 중국 인터넷 발전상황 통계 보고서>에 따르면 2013년 6월 말가지 휴대폰이 인터넷 단말기로서의 사용비례는 PC에 비해 9포인트 높아 78.5%에 달했습니다. 또한 휴대폰 네티즌수는 4억 6400만명, 그중 온라인 결제를 하는 네티즌규모는 동기대비 43% 증가한 7911만명에 달했습니다. 업계인사들은 모바일기술이 보다 발전하고 휴대폰 사용율이 높아짐에 따라 모바일 결제의 시장공간은 앞으로 더욱 밝을 것이라고 내다보고 있습니다.
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